Préparer sa retraite

Structurer efficacement une partie de son épargne en vue de la retraite nécessite à la fois des estimations sérieuses et des prises de décision importantes. 

Les estimations portent sur les revenus complémentaires dont on aura besoin une fois à la retraite, sur le capital à accumuler pour générer ce revenu, sur l’effort épargne à mettre en place pour l’obtenir.

Les décisions porteront sur la structuration de cet épargne, essentiellement en terme de composition, où la partie accordée aux actions sera déterminante. En effet, sur toute période d’au moins 10 ans et depuis plus de 200 ans, les actions sont  la classe d’actifs qui permet d’obtenir les rendements plus plus élevés, surtout si elles sont gérées par des sociétés spécialisées qui ont montré, au cours des années, leur capacité à générer de la performance et à contrôler leurs risques. Toutefois, l’investissement dans les actions implique l’acceptation d’un certain niveau de risque à plus court terme. Et en la matière, chaque épargnant est unique, ainsi que pour l’optimisation entre les différentes enveloppes disponibles : Plan d’Epargne Retraite, PEA, Assurance Vie. En fonction de votre niveau d’imposition actuel et futur, de vos choix en matière de succession, de la part en actions que vous souhaiterez, la répartition optimale entre ces enveloppes ne sera pas la même. C’est pourquoi nous vous proposons de vous rencontrer pour faire, avec vous, le tour de la question de façon totalement personnalisée pour construire avec vous une solution sur mesure.